Ter dinheiro não é sinônimo de sorte, e sim de planejamento, e muita gente já começa o ano sentindo na pele os problemas causados justamente pela falta de planejamento. Só em novembro de 2025, 80,6 milhões de brasileiros estavam com o nome negativo, segundo levantamento do Serasa. Na base do desespero, tem uma galera que usa os 'últimos centavos' em jogos de azar, como o famoso, Tigrinho. Mas essa não é a melhor alternativa.
Para virar esse jogo e começar 2026 com saldo positivo, a missão é se organizar. Ao MASSA!, o economista Edisio Freire explicou caminhos simples e realistas para fazer o dinheiro render, mesmo para quem ganha apenas um salário mínimo.
Para onde vai o dinheiro?
Antes de falar em investimento, a missão é arrumar a casa. Edisio reforça que tudo começa com um diagnóstico financeiro. “O necessário é fazer um bom diagnóstico do seu orçamento: entender quanto você ganha e quanto você gasta. Para onde vai cada centavo.”
Ainda segundo o economista, quem ganha um salário mínimo enfrenta mais desafios, mas ainda assim consegue se organizar.
É mais desafiador, mas não é impossível. Quando você entende seus gastos, começa a tomar atitudes que fazem sobrar um pouquinho todo mês
Economista Edísio Freire
A dica, de acordo com o especialista, é registrar tudo por 30 dias: alimentação, transporte, mercado, feira, energia… até o cafezinho ou a bala no ônibus. No fim do mês, aparecem gastos que nem percebemos, e aí mora o potencial de economia.
Edisio explica que, em muitos casos, de 10% a 20% dos gastos podem ser ajustados entre quem ganha até um salário mínimo. A partir daí, pequenas sobras começam a surgir. Reduzir desperdícios, economizar água e energia, comprar só o necessário e até fazer um bico ocasional podem ajudar a criar essa primeira “folga” no orçamento.
Quando começar a sobrar R$ 20, R$ 30 ou R$ 40, é hora de guardar. [...] Quando vira costume, o cérebro trabalha a favor disso.
Edísio Freire
Comece uma poupança mesmo do zero
O economista lembra que a poupança pode ser sim um primeiro passo, principalmente para quem está começando: “A caderneta não é a melhor em rentabilidade, mas funciona para criar disciplina.”
Além da poupança, bancos digitais oferecem “caixinhas”, “porquinhos” ou áreas de reserva automática que ajudam no hábito de guardar, tudo sem burocracia.
Depois de organizar os gastos, o caminho é:
➡️ Separar qualquer quantia possível;
➡️ Repetir todo mês;
➡️ Transformar isso em rotina.
Investir e fazer render
Quando a reserva finalmente começa a crescer, bate a dúvida: deixar na poupança ou investir?, o primeiroponto segundo o economista é que guardar em casa não é opção. Além do risco de furto, o dinheiro parado perde valor com a inflação.
A poupança é limitada, mas segura, e pode ser o primeiro passo. Com o tempo, dá para avançar para opções simples e acessíveis, sem enrolação: é aí que entram os produtos fáceis de começar e que cabem no bolso de quem está organizando a vida financeira.
Segundo Edísio, guardar dinheiro em casa pode até parecer seguro, mas vem com riscos:
“Você perde a inflação, né? Não tá corrigindo, então seu dinheiro vai desvalorizando. [...] Você ainda está correndo um risco de ser furtado na sua residência. Então, o risco vai existir de alguma forma.”
Quando a reserva cresce, vem o próximo passo. “Você já pode aplicar no Tesouro Direto, que a partir de R$ 30 você consegue comprar um produto. Pode comprar um CDB, pode comprar um fundo de investimento...”
Mas o economista faz um alerta importante: “Não adianta, e não recomendo, que você faça investimentos muito arrojados achando que vai ganhar milhares de reais da noite pro dia. Isso não é realidade.”
Para perfis iniciantes, ele reforça os caminhos seguros: produtos de renda fixa, fundos conservadores, Tesouro Direto e CDBs.
O que vai fazer o seu dinheiro crescer não é somente o percentual de rentabilidade, mas a constância no aporte. Mês a mês é que faz esse dinheiro crescer na linha do tempo
Economista Edísio Freire
Desafios para guardar dinheiro: funcionam mesmo?
Depois da parte dos investimentos, vem outro aliado que anda estourado na internet: os famosos desafios de economia, como planilhas semanais, desafio dos envelopes e metas progressivas.
@patytorresrj ✤ Desafio para economizar R$ 5.000, R$ 10.000 ou R$ 20.000💰 Para baixar o PDF comente: Desafio
♬ som original - Patrícia Torres
"Tem gente que até tem condição de guardar, mas só consegue manter o foco quando transforma isso em um 'compromisso', quase como se fosse pagar um boleto", pontua o especialista.
➡️ Esses desafios ajudam a criar ritmo. Começa com R$ 1, R$ 5, R$ 10… e quando percebe, juntou R$ 500, R$ 2.000, R$ 5.000.
Não é mágica: é atenção, hábito e disciplina sendo construídos aos poucos.
Edisio alerta que o cuidado é só um: não cair em golpes. Tem muita promessa suspeita, aplicativo duvidoso e planilha cobrada sem necessidade. O desafio tem que ser simples, seguro e feito por você.
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